Порядок проведения кредитных операций
10. Банк имеет право затребовать иные документы, для принятия решения о финансировании клиента.
Проанализировав весь пакет документов, финансовое положение и кредитоспособность хозяйствующего субъекта, обеспеченность возврата ссуд, кредитный отдел представляет заключение Кредитного комитета банка для рассмотрения и вынесения решения о возможности выдачи (либо отказа) кредита.
При принятии положительного решения Кредитным комитетом банк направляет весь пакет документов в Кредитный комитет головного банка для вынесения окончательного решения. После принятия положительного решения Кредитным комитетом головного банка заключается Кредитный договор с заемщиком.
В Кредитном договоре указывается размер, цель, срок погашения кредита, условия кредитования: выдача и погашение кредита и процентов, срок пользования, вид обеспечения, права и ответственность сторон за нарушение условий (Приложение В).
После заключения кредитного договора заемщику открывается ссудный счет, с которого производится оплата расчетных документов на оплату товарно-материальных ценностей, выполненных работ, оказанных услуг, кроме выплаты заработной платы и приравненных платежей, штрафов за неустойки, платежей в бюджет и внебюджетные фонды. Кредит оформляется срочными обязательствами.
Цена кредита определяется на основании кредитного договора между банком и заемщиком. По мере изменения ставки рефинансирования Центрального банка цена кредита может быть пересмотрена и они должны быть оформлены дополнительными соглашениями к ранее заключенному кредитному договору.
Учреждения банка, выдавшие ссуды на пополнение оборотных средств, обязаны проверять по балансам хозорганов на квартальные даты соответствие недостатка оборотных средств сумме задолженности по ссуде на эту цель. Если недостаток оборотных средств окажется меньше ссуды на пополнение недостатка оборотных средств, то сумма превышения ссудной задолженности над суммой недостатка оборотных средств предъявляется к досрочному взысканию.
В процессе кредитования банк постоянно осуществляет контроль за выполнением условий Кредитного договора, анализом кредитоспособности и платежной дисциплины, выполнением организационно-технических мероприятий по созданию дополнительной прибыли.
Кредит использованный не по целевому назначению предъявляется к досрочному взысканию с применением штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором.
В случае уклонения заемщика от контроля банка, выявления фактов недостоверности отчетных данных и запущенности бухгалтерского учета, банк вправе также предъявить кредит к досрочному взысканию.
Начисление и взыскание процентов за предоставленный кредит производится в сроки, предусмотренные в Кредитном договоре.
При не погашении кредита в установленный срок задолженность выносится на счет просроченных ссуд. С этого дня учет начисления процентов производится на внебалансовом счете.